Geld und das Gesetz: Ein wenig

Wirtschaftskolumnist Jim Flynn.

Es gibt viele Gründe, warum Sie sich dafür entscheiden, Waren oder Dienstleistungen mit einer Kreditkarte statt mit Bargeld, einem Scheck oder einer Debitkarte zu bezahlen – Bequemlichkeit, Buchhaltung, Kinder im College usw. Einer dieser Gründe ergibt sich aus einer wenig bekannten Bestimmung des Bundesgesetzes „Truth In Lending Act“.

Mit dieser Bestimmung können Sie die Zahlung eines Teils Ihrer Kreditkartenrechnung zurückhalten, wenn Sie einen gutgläubigen Streit mit einem Händler haben.

Dies ist wichtig, denn wie Ihnen jeder erfahrene Anwalt sagen wird, ist es bei einem Rechtsstreit, bei dem es um Geld geht, am besten, der Stakeholder zu sein. Das Rechtssystem macht es einfacher, das in Ihrem Besitz befindliche Geld zu behalten, anstatt zu versuchen, jemand anderem das Geld wegzunehmen. Wenn Sie mit Bargeld, einem Scheck oder einer Debitkarte bezahlen, wird der Händler zum Stakeholder.

Im betreffenden Abschnitt des Truth In Lending Act (für Puristen: Abschnitt 1666i) heißt es: „(A) Der Kartenherausgeber … unterliegt allen Ansprüchen … und Einreden, die sich aus jeder Transaktion ergeben, bei der die Kreditkarte verwendet wird.“ eine Zahlungsmethode…“ Wie Sie vielleicht erwarten, gibt es jedoch einige zusätzliche Regeln. Erstens muss der Ort, an dem die Transaktion stattgefunden hat, im Heimatstaat des Karteninhabers oder, falls er sich in einem anderen Staat befindet, im Umkreis von 100 Meilen von der Postanschrift des Karteninhabers liegen.

Sie können also nicht beispielsweise in Ogallala, Neb. leben und sich weigern, für eine verpfuschte Autoreparatur in Ouray, Colorado, zu bezahlen.

Als nächstes muss der Kaufpreis mehr als 50 US-Dollar betragen.

Schließlich muss der Karteninhaber in gutem Glauben versucht haben, die Streitigkeit direkt mit dem Händler beizulegen, bevor das Recht ausgeübt werden kann, die Kreditkartenrechnung nicht zu bezahlen.

Wenn diese Bedingungen erfüllt sind und der Karteninhaber sich dafür entscheidet, nicht zu zahlen, muss er den Kartenaussteller darüber schriftlich informieren. Der Kartenaussteller muss dann die Belastung aussetzen, bis der Streit beigelegt ist. Der Kartenherausgeber kann die Nichtzahlung des umstrittenen Betrags nicht als Grundlage für eine Zahlungsverzugserklärung, die Erhebung einer Säumnisgebühr oder die Einreichung einer negativen Auskunft bei einer Kreditauskunftei heranziehen.

Kreditkartenaussteller mögen diesen Teil des Truth In Lending Act nicht, weil sie dazwischen geraten. Schließlich hat der Kartenherausgeber dem Karteninhaber das Geld für den Kauf geliehen und dieses Geld an den Händler ausgezahlt.

Obwohl der Kartenherausgeber möglicherweise ein vertragliches Recht hat, das Geld vom Händler zurückzufordern, machen die Kartenherausgeber dieses Recht nicht gern aus und ziehen es vor, keine Partei zu ergreifen.

Stattdessen ist es bekannt, dass sie dem Karteninhaber Dinge sagen wie: „Nun, wir haben Ihre Mitteilung erhalten, aber hey, dieser Streit liegt zwischen Ihnen und Ihrem Händler.“ Wir sind hier nur ein unschuldiger Kreditgeber, und wissen Sie, Sie sollten uns wirklich bezahlen und Ihr Problem mit dem Händler klären.“

Kartenherausgeber sind verpflichtet, Karteninhaber über dieses Recht auf Nichtzahlung zu informieren. Deshalb finden Sie auf den Rückseiten Ihrer monatlichen Abrechnung eine Erklärung darüber, was Sie tun müssen, um das Recht auf Nichtzahlung auszuüben, und welche Bedingungen erfüllt sein müssen, bevor das Recht ausgeübt werden kann.

Das Gesetz erlaubt Ihnen nicht, eine bereits geleistete Zahlung zurückzuerhalten. Daher müssen Sie das Recht auf Nichtzahlung gemäß dem Truth In Lending Act ausüben, wenn die umstrittene Gebühr zum ersten Mal auf Ihrer Abrechnung erscheint und solange Sie noch der Beteiligte sind.

Jim Flynn ist Wirtschaftskolumnist. Er ist bei der Firma Flynn & Wright aus Colorado Springs tätig. Er kann unter [email protected] kontaktiert werden.

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